Taxa nominal e taxa efectiva

Bom, a maioria dos leitores deste blog são pessoas próximas, sobretudo colegas da universidade, isto para dizer que o post que se segue, não vai ser novidade para muitos!

No entanto como não nascemos ensinados e o recurso ao crédito é cada vez mais presente nos dias de hoje, julgo ser importante explicar rápidos conceitos entre taxas e que fazem toda a diferença na hora da escolha do crédito.

As perguntas que devem fazer são:

• Que tipo de taxa é apresentada no crédito?
• Qual a unidade de tempo do cálculo do juro e a unidade de tempo de capitalização?
  

Quando é referido Taxa Efectiva de Juros, a unidade de tempo do juro apresentada é igual à unidade de tempo dos períodos de capitalização.

Trocando por miúdos, quando dizem "2% ao mês", significa que o juro é calculado mensalmente no valor de 2% sobre o montante (€) e que, o período de capitalização também é feito ao mês. Esta é a regra fundamental da taxa nominal, as unidades de tempo são obrigatoriamente iguais.

No entanto se a taxa utilizada for a Taxa Nominal redobrem a atenção! Esta taxa pode ser bastante perigosa se não for analisada ao pormenor. É que aqui as unidades de tempo do cálculo do juro e do período de capitalização são diferentes. O juro pode ser também 2% ao mês mas o período de capitalização poderá ser ao dia, ao trimestre, ao ano, etc. E o problema é que esta última parte, a da capitalização, na maioria das vezes nunca é mencionada!

Se alguma vez forem na rua e virem o seguinte anúncio num banco:

• "Crédito até 5000€ com taxa de juro efectiva de 2,3% ao mês"

e no banco em frente a esse virem um anúncio semelhante em que diz:

• "Crédito até 5000€ com taxa de juro nominal de 2% ao mês"

não se precipitem a dizer que o segundo banco oferece condições mais favoráveis ao crédito, porque a probabilidade de ser precisamente ao contrário, é grande.